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中国为什么照猫却画不成虎

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【谢田】:中国为什么照猫却画不成虎

中国模仿了许多国家的政府运作,照猫画虎时,却走了样子。
试图模仿美国联邦存款保险公司(FDIC)的体制,恐怕是最新的例证。图为FDIC总部外景。
 

前些天与一个媒体界的朋友探讨,他问到,一旦商业银行破产,存款保险机构赔偿的比例或金额是多少?我说在美国,以前赔偿的上限是10万美元,现在好像是25万美元。他透露说,有消息说中国最高赔偿是50万人民币,中国央行计划为98%的储户提供全额保险。而专家据此分析,由于目前50万元以下存款户占比超过98%,这意味着,中国未来限额保险的上限可能就是50万元人民币。

稳定金融的存款保险

在美国,上限25万美元是在一家银行;美国人可以在不同的银行分别存款,在每家银行都是25万美元的保险。问他中国如果实施存款保险,是否会照此办理、每个人在每家银行都有50万人民币的赔偿上限?他想了想说,好像不太可能,因为人们如果也可以去不同的银行开户,而每家银行都给予50万人民币的赔偿上限的话,那这个上限就没有什么意义了。在中国如果实施存款保险,很可能是每个人总共有50万人民币的赔偿上限,包括所有的银行存款。

回头仔细想一想这个问题,不禁意识到,在中国如果真的开办存款保险,问题还不只于此。为什么呢?这涉及到整个国家的银行体制,也涉及到保险是怎么运作的问题。在中国,如果想学西方这个稳定金融的策略,想着照猫画虎的话,还真有可能画不像、甚至画不出来。

美国联邦存款保险

美国联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corporation)简称FDIC,是美国按格拉斯‧史提格(Glass–Steagall)法案于1933年建立的,为储户提供保险。如今,在 FDIC投保的银行和金融机构有7700多家。从1934年1月1日FDIC开始提供保险以来,没有任何一个美国居民储户因为银行的垮台而失去任何受保的存款,包括最近的金融海啸和风暴。也就是说,在过去的80年中,这个保险的机制是行之有效的。

从保险的原理看,如果一个保险体系得以成功, 必须有足够多的投保户,风险必须充分的分散,并且索赔的案例还不能太多。在FDIC的例子中,从1934年以来,美国大部分年度的银行破产数目都是个位数,其中最多的是1989年,有534家银行破产;金融海啸冲击最严重的2010年,有157家银行破产;而今年(2013年)到目前为止,共有20家银行破产。美国近七千家银行,各自有不同的管理层和董事会,也都接受FDIC的监管,各自缴纳保险金,风险各自不同,而破产的可能性也是千差万别。所以,每年破产十几家、几十家,甚至上百家银行,都没什么太大的问题。

而中国如果也实施类似的存款保险,首先面临的致命缺陷,就是中国的银行业没有那么大的广泛和多样性!中国各地可能有成千上万的银行分支机构,但算得上独立的银行,可能只有那么几家,因为其他大部分分行,都是几大国有专业银行的分支。如果没有足够多的独立银行参与投保,风险不能分散,中国的存款保险基本就是形同虚设、起不到分散风险和风险管理的作用!试想一下,如果中国某省、某市 的分支银行破产,总行没有办法坐视不管,而一旦银行钱荒和呆帐的问题蔓延,等到一个总行,比方说中国建设银行,都不得不违约破产,那不管什么样的存款保险 公司都是没有能力挽救的,因为风险实在是太集中、太大了。事实上,正是中共对金融业的高度垄断和控制,才加剧了中国银行业的风险。而这个风险在最后,一定 是落在平民百姓的头上。

中国几在所有领域“画虎”

其实,还不只是在银行业和存款保险机制上,在几乎所有社会领域,中共政府照搬、模仿许多国家政府管理和运作方式的过程中,在他们照猫画虎的过程中,所有的东西几乎都大大的变形、变异、走了样子了,成为画虎不成反类犬了。

比方说推动国家经济,其他国家都是民间消费为主,消费一马当先,靠的是万马奔腾,全民消费,和全社会生活水平的提高。偏偏中国搞出个什么内需、投资、出口的 “三驾马车”,非要依赖于为别的国家的人们制造产品来维持经济。当“三驾马车”失去内需和出口的两驾时,经济就难以为继。怪不得中共总理最近用“骑自行 车”来比喻中国经济,不往前动就会摔倒在地。

中国经济模式照猫画虎,政治模式也是如此。中国看起来好像也有类似美国国会的“议会”(人大),也有类似台湾的监察院(政协),也有一个“最高法院”。但它的人大是图章,政协是摆设,高法更是笑话,因为宪法都不能保障所有的公民在法律之下是平等的,而有那么一个“社会团体”(中共)是高于法律的。中共也引入了“多党”的架势,但没有多党竞争的格局。中国的大学也是一样,本来是模仿西方高等教育制度的产物,但从中共建政后中国的大学就像猫而不像虎了:有教授但没有教授治校,有职称但没有保障学术自由的终身制,有政治学科但没有研究政党政治和政治历史的自由权利等等。至于中共派学生特务、学生党员暗中监视教授的课堂教学,更是令中国的高校声誉扫地。

照猫画虎不成,那该怎么办呢?按国人的智慧,学习、模仿、改进,其实鲜有很不成功的;妨碍中国社会学习发达国家的先进模式,说到底还是中共出于一己之私的阻挠。实际上,照猫画虎还真是人类互相学习的快捷方式。当然了,前提是你必须真的喜欢老虎,而不是纸老虎、假老虎。◇

 

 

 

 

本文转自350期【新纪元周刊】“商管智慧”栏目 (2013/10/31)
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